Как продать кредитный автомобиль?
Желание продать кредитный автомобиль может быть вызвано многими факторами — нехваткой средств из-за потери работы, желанием купить другой автомобиль, либо иными форс-мажорными обстоятельствами. О каких конкретно «подводных камнях» необходимо помнить в процессе совершения данного вида сделки? Какие способы продажи ТС, находящегося в залоге, существуют на сей день, в чем их особенность? Как продать машину напрямую без посредников, либо с привлечением банковского учреждения? На эти и ряд других вопросов дает ответ наша статья.
Стоимость ремонтаНайти запчасть


Часто автозаемщики по различным причинам пытаются погасить имеющиеся долги путем продажи транспортного средства. При этом логичным желанием является продажа машины по наиболее выгодной цене, что позволяет не только покрыть задолженность, но  оставить немного средств для себя. В погоне за прибылью такие продавцы мало заботятся о законности проводимой сделки, что впоследствии приводит к серьезным проблемам, в том числе к уголовной ответственности. Ниже рассмотрим, как выгодно и безопасно продать кредитный автомобиль, чтобы после совершения сделки не казаться на тюремных нарах.



Насколько выгодно и актуально продавать кредитный автомобиль?

Люди, которые хотят быстрее избавиться от кредитных обязательств, интересуются возможностью законной и выгодной продажи. Если говорить о первой составляющей, продать машину, находящуюся в кредите, законным путем не составляет труда. Другое дело, что получить выгоду от этой сделки вряд ли получится. Такая операция может быть выгодной покупателю, но никак не продавцу.

Насколько актуальной является такая сделка? Если рассматривать продажу кредитной машины с позиции целесообразности, причин этого действия может быть много — начиная с банального дефицита средств и заканчивая необходимостью раздела имущества при разводе. Кроме того, одной из причин может быть желание автовладельца приобрести себе другую машину.

Вне зависимости от причины на актуальность продажи кредитного автомобиля будет влиять несколько факторов — время пользования автомобилем, размер оставшегося долга, а также величина первоначального взноса за авто.

Если при покупке машины в кредит в первоначальном взносе не было необходимо или он был небольшой, продать кредитную машину с выгодой не получится. Почти сразу после получения авто последнее теряет в цене где-то 10-15%. В среднем срок погашения займа составляет 6-7 лет, и каждый год стоимость транспортного средства падает на 6-8%. И это при условии, что машина не попала в ДТП или с ней произошла другая непредвиденная неприятность. На практике стоимость кредитной машины всегда немного ниже среднего уровня цен на вторичном рынке.

В результате размер инвестиции при покупке транспортного средства и уже сделанных выплат может быть больше выручки, полученной за авто после продажи. Кроме того, полученных денег может банально не хватить для выплаты задолженности. Вот почему по возможности лучше избегать таких ситуаций и не продавать кредитный автомобиль. При наличии финансовой возможности стоит сначала погасить долги, а потом выставить машину для реализации, но уже по рыночной цене.

Если аванс за авто составил 40-50 процентов, а остаток задолженности небольшой, при острой потребности в деньгах продажа машины может принести дивиденды. На практике при оставшемся долге в 20-25 процентов от среднерыночной цены сделка будет оправданной, хотя на реальную выгоду рассчитывать не приходится.



Прямая продажа без посредников

Этот вариант пользуется спросом, ведь именно так можно получить наиболее выгодную цену за машину и снизить потери. Владелец самостоятельно ищет покупателя и устанавливает детали сделки (кроме условий, которые устанавливает кредитор). Именно продавец определяет стоимость машины, подает объявление, отвечает на звонки, осматривает транспортное средство, а также договаривается об условиях продажи. Кроме того, именно он заботится о необходимой документации.

Продать машину можно несколькими способами — посредством оформления генеральной доверенности, по договору купли-продажи, а также путем переоформления займа. Рассмотрим эти способы подробнее:


  • 1. По договору купли продажи. Этот вариант пользуется наибольшим спросом из-за удобства для всех сторон сделки. Такой вариант почти не отличается от классической продажи машины по договору. Главной составляющей успеха является получение разрешения от банковского учреждения на погашение задолженности раньше времени и продажу имущества. Как правило, проблем с этим не возникает.
В некоторых случаях такая сделка может иметь более сложную схему передачи всей суммы от покупателя к продавцу. При этом с наличностью, которые предлагаются сверх суммы, проблем нет — средства передаются из рук в руки после оформления финансовой расписки, обмена документам и ключей на деньги.

Что касается досрочного погашения займа, с этим аспектом могут возникнуть сложности. Суть в том, что банк не должен гарантировать клиенту и покупателю безопасность и честность сделки даже при условии, что она оформляется в банковском учреждении. Кредитор всего лишь способствует продаже, но гарантий не дает.

Получается, что покупатель вносит необходимые средства на счет продавца без каких-либо юридических гарантий. Если после внесения денег продавец отказывается от сделки, средства никто не вернет. Вот почему в некоторых финансовых учреждениях применяется более сложная процедура, подразумевающая оформление трех соглашений. В этом случае финансовое учреждение дает гарантии, но при этом взимает комиссию в размере 0,5-1,0 процента от суммы операции.


  • 2. По генеральной доверенности. Второй путь продажи подразумевает оформление обычной «генералки». Несмотря на видимую ненадежность такой сделки, подобные случаи бывают достаточно часто. Суть в том, что здесь не нужно ничего спрашивать у банка, что зачастую имеет ключевое значение. Некоторые финансовые учреждения могут предлагать серьезные штрафы за преждевременную выплату долга, а особенно, если это происходит в самом начале выплаты займа.
Способ применяется в случае, когда банк отказал в оформлении займа на покупателя, а у последнего необходимой суммы нет. Теперь в зоне риска находится продавец, ведь он не может быть уверен в регулярности выплат со стороны покупателя. При возникновении задержек в выплатах проблемы коснутся обоих участников сделки, а наказанными окажутся обе стороны. Машину заберут, а на должника наложат штрафные санкции. Вот почему вариант с доверенностью подходит только в том случае, если вы полностью уверены в честности и платежеспособности второй стороны сделки.


  • 3. Продажа посредством переоформления займа. Чаще всего автовладельцы стараются избегать такого способа из-за бюрократических сложностей оформления. Но на практике провернуть сделку не составляет труда. Такая операция позитивна для всех, кроме финансового учреждения. Кредитор считает переоформление займа слишком хлопотной и трудоемкой процедурой, которая в дополнение несет определенные риски.
Несмотря на свою «нелюбовь» к подобным операциям, банки зачастую идут на их реализацию. При этом покупатель будет досконально проверен на факт платежеспособности. Чтобы избежать задержек с оформлением, покупателю необходимо заранее собрать необходимые для банка бумаги.

Преимущество сделки и в том, что она проста и безопасна, ведь денег в сделке нет — передаются только долговые обязательства от одного лица другому.

Кроме рассмотренных выше вариантов, можно использовать еще один путь продажи кредитной машины. Бывают ситуации, когда у банка-кредитора возникают проблемы с выдачей вкладов, а сам владелец машины является держателем депозита. В такой ситуации может быть оформлен взаиморасчет, когда деньги с депозита покрывают имеющуюся задолженность.



Как продать машину с помощью кредитора?

При таком способе автомобиль реализуется через финансовое учреждение, которое берет на себя часть проблем по реализации сделки. К сожалению, такой вариант оформления сложно воплотить в реальность из-за нежелания банка брать на себя подобные хлопоты. В ряде случаев банк может помочь в продаже при потере платежеспособности заемщиком, к примеру, в случае болезни или прочих форс-мажорных ситуациях.

В распоряжении банков, как правило, имеется два варианта реализации имущества — через площадки или аукционы. Рассмотрим каждый из путей подробно:


  • 1. Продажа через банковскую площадку. Многие финансовые учреждения (чаще всего крупные) имеют в распоряжении автомобильные площадки, на которых хранятся, а впоследствии реализуются автомобили. Через такую площадку финансовое учреждение помогает продать машину, если уверено в неплатежеспособности клиента.  К примеру, если заемщик заболел, а выплачивать кредит или продавать машину не кому, именно банк берет на себя обязательства по продаже.
Минус в том, что после хранения на таких площадках можно недосчитаться комплектующих деталей на автомобиле. Но одним из главных преимуществ является низкая стоимость. Стоит отметить, что конфискованные машины продаются, как правило, по высокой цене. Что касается кредитных машин, их стоимость никто завышать не будет, ведь банк получает только ограниченную сумму, необходимую для погашения займа. Остальная прибыль передается заемщику.


  • 2. Продажа на аукционе. Следующий вариант — реализация кредитной машины через специальные аукционные торги. Такие мероприятия проводятся для продажи  конфискованных автомобилей, а также транспортных средств, которые находятся в залоге.
Преимущество мероприятий в том, что на них собирается большое число потенциальных покупателей, что ускоряет процесс проведения сделки. С другой стороны, стоимость таких машин будет ниже рыночных, поэтому высок риск продать авто по минимальной цене. Такой вариант не подходит для автовладельцев, имеющих непопулярную модель или марку машины.



Продажа через посредника

Теперь рассмотрим, как продать кредитную машину без помощи банка, но с привлечением специальных посредников. В этом случае финансовое учреждение или сам владелец могут заниматься вопросом оформления сделки и заключением договоров на своих условиях. В роли посредника может выступить автомобильный салон, который выкупает транспортное средство по программе трейд-ин или путем оформления договора комиссии.

Такие продажи осуществляются с полным оформлением документов и проверкой чистоты сделки. При этом стоимость автомобиля может быть весьма высокой. Проблема в том, что до автовладельца зачастую доходит не вся сумма, а только 80-90% от сделки, а остальное является комиссией продавца.



Какие особенности необходимо учесть?

Процесс продажи кредитной машины имеет множество «подводных камней», которые необходимо брать во внимание. Рассмотрим основные нюансы:

  • Паспорт транспортного средства. Сегодня ходит множество слухов, что банки забирают у автовладельцев ПТС и держат документ у себя в качестве гарантии погашения долга. Это ложный стереотип, ведь наличие технического паспорта не несет гарантий финансовому учреждению. Если автовладелец захочет, он может сделать дубликат документа и все равно продать автомобиль. Копия легко делается в ГИБДД, а оригинал можно временно забрать в банке для проведения определенных регистрационных действий. В результате, машина все равно продается. Если банк забирает документ, это ничего не значит;

  • Риски мошенничества. При совершении таких сделок стоит исключить обман, целью которого является получение максимальной выгоды. Еще недавно случаи мошенничества встречались часто, но с ужесточением законодательства обманывать становится все сложнее. Сегодня организован серьезный контроль, создана база данных и существуют другие методы защиты. Важно помнить, что скрывать тот факт, что машина находится в залоге — опасно и может сулить многими проблемами, начиная от обычных штрафов и заканчивая криминальной ответственностью.


Итоги

Как видно из статьи, продажа кредитной машины является обычным делом. Главное в этом вопросе — согласие банка, являющегося кредитором. Но стоит помнить, что такая сделка редко когда выгодна продавцу, поэтому по возможности ее стоит избегать.

Стоимость ремонтаНайти запчасть

Как продать кредитный автомобиль?