Продажа машины в рассрочку — альтернатива классической сделки, когда не удается найти покупателей за всю сумму или срочно необходимы деньги. Что именно необходимо знать о проведении сделок подобного рода? Как правильно оформить операцию с помощью расписки, договоров купли-продажи или договора мены? В каких случаях возможно появление сложностей с выплатами и что именно необходимо делать в такой ситуации? На эти и ряд других вопросов дает ответ наш материал.
На первый взгляд продажа машины в рассрочку не вызывает сложностей. Но это поверхностное мнение, ведь в процессе проведения сделки существует множество рисков. В итоге многие вообще отказываются от сделки и предпочитают продавать машину сразу, при условии разовой выплаты. Но специалисты отмечают, что при грамотном подходе продажа авто в рассрочку не несет больших рисков, а подобные утверждения являются ничем иным, как мифом. Каким утверждениям верить?
Оба предположения имеют место на жизнь. Так, если пренебрегать осторожностью и проводить сделку «на коленке», без знания законодательства и основных правил, высок риск потерять машину и деньги. Если же внимательно подойти к решению вопроса, риски продажи авто в рассрочку минимальны, а сама сделка позволяет быстрее привлечь покупателей.
Общие положения
Известно, что многие финансовые учреждения, различные компании и прочие юрлица с удовольствием соглашаются на рассрочку за покупаемые вещи. Это касается не только небольших товаров, имеющих скромную цену, но и автомобилей. Но возможны ситуации, когда рассрочку на машину предоставляет не юридическое лицо, а обычный гражданин (продавец).
Почему многие вынуждены идти на такой шаг? Главная причина — большой выбор предложений на рынке. Если владельцу попадается покупатель, который согласен на заявленную цену, но при этом способен произвести выплаты в рассрочку, многие идут навстречу. Если этого не сделать, придется уменьшать стоимость или ждать сбыта неопределенный временной промежуток.
Но нельзя забывать, что сделки с рассрочкой платежей действительно несут повышенные риски для участников. Машина ведь не относится к категории недвижимости, поэтому гарантии сохранения материальной ценности на период рассрочки ниже. Нельзя отбрасывать и другую составляющую — опасность несвоевременной выплаты средств со стороны покупателя. В этом случае приходится искать дополнительные рычаги влияния.
Вот почему такой вид сделок стоит рассматривать только с позиции дополнительного варианта. Он актуален в случае, если человек один раз проводит такую сделку и не планирует жить на проценты по рассрочке. Такой бизнес несет большие риски для обычного предпринимателя. Он больше актуален для крупных компаний, имеющих соответствующие «рычаги».
При наличии двух вариантов — продать машину с одним платежом или в рассрочку, предпочтение необходимо отдавать именно первому варианту. Он безопаснее и позволяет получить всю сумму на руки. Если другого пути нет, и единственным выходом является разделение платежей, все процедуры необходимо организовать официально, с соблюдением действующих правил и сбором необходимого пакета бумаг. Отдельное внимание необходимо уделить проверке документов на автомобиль.
При наличии сомнений в платежеспособности или честности другой стороны сделки лучше поискать другие варианты, ведь сбои с платежами могут привести к серьезным проблемам. Для стягивания средств может потребоваться привлечение судебного органа, а это большие потери времени. Также стоит разобраться с налогообложением таких сделок, ведь многие из них требует осуществления выплат в пользу государства.
Всего существует три варианта продажи машины в рассрочку (кроме дополнительных способов, которые будут рассмотрены в конце статьи). Сделки осуществляются по договору займа или купли-продажи, а также путем оформления расписки. Но обо всем подробнее.
Сделка с оформлением договора купли-продажи
Наиболее распространенный вариант — проведение операции с оформлением классического договора купли-продажи. Это наиболее безопасный и законный путь осуществления сделки. При этом в соглашении сторон оговаривается факт рассрочки платежа.
Процесс продажи авто по договору имеет мало отличий (если сравнивать с классической рассрочкой). Что касается документа, в нем имеет место несколько дополнений. Выделим разницу:
- Наличие еще одного параграфа, где оговаривается стоимость договора и порядок осуществления выплат. Здесь приводятся подробные условия выплат по рассрочке, а также график осуществления платежей. Именно на него должен опираться покупатель при погашении долга;
- Дополнения в параграфах заключительных положений и ответственности сторон. В них прописан ряд дополнений, которые регулируют особенности рассрочки, дополнительные начисления за просрочку, а также форс-мажорные обстоятельства. Здесь же оговариваются методы стягивания средств в случае несвоевременной выплаты;
- Дополнительные ограничения и условия для участников сделки.
Все прописанные условия вступают в силу сразу после подписания документа покупателем и продавцом. При этом в дополнительной регистрации нет необходимости.
Но здесь имеется нюанс. Чтобы обеспечить своевременность осуществления платежей и получить дополнительный рычаг влияния на покупателя, документ желательно заверить у нотариуса. Кроме того, в договоре должен быть пункт, запрещающий перепродавать транспортное средство до полного покрытия задолженности.
Многие продавцы подстраховываются и идут еще дальше — они вносят условие, запрещающее перерегистрировать транспортное средство до окончательного осуществления выплат, выдавать доверенности на машину и вписывать в ПТС других людей. Все эти мероприятия направлены на то, чтобы защититься от нечистых на руку покупателей. Но такие меры могут привести к ряду неудобств для продавца, связанных с потерей времени и даже денег.
Но и это не все. В договоре купли-продажи важно предусмотреть четкие действия, которые необходимо выполнять в случае попадания в ДТП или при угоне транспортного средства. Как правило, в «тело» документа вводится пункт о страховании машины (к примеру, оформление КАСКО). Такая практика характерна для крупных финансовых учреждений, к примеру, тех же банков, занимающихся выдачей автомобильных кредитов. В этом случае можно рассчитывать на дополнительную компенсацию в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
Оформление сделки через договор займа
Следующий вариант — продажа машины в рассрочку путем оформления договора займа. Этот путь похож на предыдущий с незначительными отличиями для участников. Юристы отмечают, что такой метод отличается большей надежностью, но по закону он не относится к прямым сделкам продажи транспортного средства. Суть в том, что договор купли-продажи подменяется классическим обязательством выплаты долга, оформленным документально.
Получается, что другая сторона сделки как бы берет определенную сумму в долг, равную цене машины по договору займа, а после этого отдает задолженность с учетом определенных условий, оговоренных в документе. В итоге получается классическая выплата в рассрочку. О каких сложностях идет речь?
Проблема в том, что при реализации такого пути придется делать целых три документа, а именно:
- Договор займа — основная бумага, по которой покупатель обязуется осуществлять выплаты. В документе подробно описываются условия передачи и покрытия займа. Чаще всего здесь оговариваются те же условия, что и в дополнительном разделе договора купли-продажи;
- Обычный ДКП. Как и в рассмотренном выше случае оформляется обычный договор, но в нем нет информации о рассрочке и связанными с ней действиями;
- Договор залога машины. Этот документ оформляется с целью подстраховки. С учетом информации в бумаге реализуемый автомобиль переходит в разряд залогового имущества с правом изъятия в ситуации, если выплаты не будут осуществлены своевременно или при других нарушениях договора.
Первый и последний документ должен заверить нотариус, что дает дополнительные гарантии соблюдения графика по выплатам. В суде по таким документам можно рассчитывать на дополнительное преимущество. Перед оформлением любого из договоров желательно ознакомиться с образцами в интернете.
Здесь же стоит отметить нюанс, связанный со способами выплаты в целом, для каждого из таких договоров. Условия следующие:
- В случае выплаты средств наличными по каждому платежу необходимо выдать покупателю расписку о получении. Это связано с определенными проблемами, но зато можно вживую видеть вторую сторону сделки (должника);
- При погашении путем безналичного расчета вопросов будет меньше, ведь каждый лично обирает для себя квитанции о выплатах и зачислениях.
Продажа машины в рассрочку путем оформления расписки
Еще один путь связан с продажей транспортного средства с помощью расписки. Это наиболее простой, но наименее безопасный путь. Для официального оформления требуется оформить две бумаги:
- Непосредственно расписку, где будут оговорены финансовые обязательства покупателя. При этом в документе прописываются данные из паспортов покупателя и продавца, информация о транспортном средстве, а также условия осуществления платежей и наказание за нарушение установленного графика (пеня, штрафы);
- Доверенность на управление машиной. Здесь речь идет не о «генералке», а о простой доверенности, заверять которую нотариально нет необходимости. Такой документ позволяет управлять ТС и не более.
Расписка и выплаты направляются продавцу, а доверенность и машина переходит в пользование второй стороне. Как только вся сумма выплачена, покупатель вносится в ПТС на базе договора дарения или ДКП. К слову, по российскому законодательству можно решить вопрос и без оформления доверенности. Достаточно вписать человека в полис ОСАГО — этого хватит для получения права управления транспортным средством. Но на практике наличие доверенности все-таки желательно.
Вариант продажи в рассрочку по расписке можно применять только с позиции резервного варианта. Он подойдет для случаев, когда необходимо срочно продать авто и нет времени оформлять кипу различных документов. Кроме того, такой способ подойдет при наличии временных проблем с бумагами на машину, когда оформление классической сделки невозможно.
Минус в том, что при появлении форс-мажорных обстоятельств такая сделка будет иметь небольшую юридическую силу. Но эту проблему можно устранить, если в процессе проведения всех манипуляций оформить акт приема-передачи. В такой ситуации машина юридически принадлежит прежнему владельцу, поэтому покупатель просто вынужден осуществлять выплаты своевременно. Желания обманывать у него попросту не будет. Дополнительную надежность можно обеспечить, если потратиться на КАСКО. В такой ситуации риски могут быть и вовсе минимальны.
Что касается оформления расписки, документ составляется произвольно, но при желании можно посмотреть один из вариантов заполнения в Интернете или проконсультироваться у специалиста.
Основные способы продажи
Выше мы разобрались с основными вариантами рассрочки. Далее необходимо понять, как именно продавать машину таким способом. Здесь возможно три основных пути — с привлечением банка, личная продажа (без привлечения посреднических организаций), а также реализация авто в автосалоне.
Вариант с личной продажей рассмотрен выше, что касается остальных вариантов, они применяются редко. Причина в том, что банки не всегда берутся за такие дела из-за потенциально небольшой прибыли. Что касается сотрудничества с автосалонами, последние всегда стараются навязать свою схему сотрудничества, которая принесет выгоду именно им.
Если ваш автомобиль имеет высокую цену и на него имеется покупатель, готовый купить транспорт в рассрочку, можно сделать все самостоятельно или воспользоваться услугами посредников. Наиболее предпочтительным является вариант с автосалонами, которые ответственно подходят к подготовке бумаг, проводят оценку машины и готовят ее к продаже. При этом авто должно иметь полный комплект необходимых бумаг. Если же ТС оформлен на другое лицо, с такой машиной и по такой схеме посредники вряд ли захотят связываться.
Сложности с выплатами
Даже при обычной сделке возможны ситуации, когда вторая сторона отказывается платить по счетам. Такой риск существует и от него никто не застрахован. Если вам отказываться отдавать деньги и не выполняют платежи согласно графику рассрочки, причин может быть несколько:
- Покупатель столкнулся с финансовыми проблемами. В такой ситуации не нужно торопиться идти в суд — лучше решить проблему лично. Если человек честен перед вами и предоставил необходимое подтверждение, можно пойти на корректировку графика платежей;
- Машина попала в аварию. При этом покупатель отказываются платить деньги за «кусок металла». Здесь единственным решением является подача иска, ведь покупатель отказывается платить и будет настаивать на своем решении. Такую ситуацию можно решить с помощью полиса КАСКО. Главное — оформить его заблаговременно;
- Авто было продано другому человеку из-за отсутствия соответствующих запретов в договоре. При таком раскладе могут возникнуть сложности со сроками рассмотрения, да и потребуется привлечение юристов;
- В процессе эксплуатации были выявлены серьезные дефекты, из-за чего покупатель требует пересмотра условий сделки. Здесь потребуется независимая экспертиза или может спасти акт приема-передачи ТС;
- Человек пропал вместе с машиной. Единственное решение — объявление в розыск, связь с владельцем и выяснение причин поломок. Если машину купил профессиональный мошенник, найти следы будет сложно.
Как показывает практика, все проблемы с выплатами возникают из-за некорректного оформления документов. Вот почему на этапе заключения сделки лучше все-таки привлечь опытного юриста.
Советы в заключение
В завершение стоит выделить ряд советов:
- Не снижайте стоимость машины в документах, ведь при возникновении проблем получить обратно полную сумму не выйдет;
- Получите как можно больше информации о заемщике, а особенно о его участиях в ДТП. Также стоит брать во внимание наличие судебных исков и невыплат по кредиту;
- Размер штрафов за просроченные выплаты устанавливаются в объеме 1-2 процентов от оставшейся суммы выплат за определенный срок.
Как видно, осуществлять сделки на базе рассрочки выплат за авто не составляет труда. Главное — внимательно подойти к изучению второй стороны и не экономить на квалифицированном юристе при оформлении документов.
Нужна консультация? Задайте вопрос прямо сейчас!