Риски покупки кредитного авто.
Покупка кредитной машины - сделка, которая всегда сопряжена с рисками. Как избежать неприятностей? Можно ли уберечься от мошенников? Какие риски влечет покупка транспорта, находящегося в кредите? На эти и ряд других вопросов дает ответ наша статья.
Стоимость ремонтаНайти запчасть

Нехватка средств и желание получить автомобиль оставляют лишь один вариант - покупку транспорта в кредит. И действительно, почти каждое пятое авто на наших дорогах находится в залоге по займу. В чем же опасности покупки кредитного авто? Как уберечься от злоумышленников? Эти и ряд других вопросов требуют детального рассмотрения.



Случайная покупка кредитного авто: разве это возможно?

К сожалению, не все кредиторы исправно выполняют обязательства по займу. Есть и такие, которые подделывают бумаги, оформляют дубликат ПТС и продают «железного коня». В дальнейшем страдают покупатели. Объяснить это несложно. Кредитное авто до момента выплаты средств находится во владении банка.

Новоиспеченный покупатель может и не знать о существующем долге, который с каждым днем будет возрастать. В один «прекрасный» день покупатель может лишиться как автомобиля, который будет конфискован банком, так и своих средств. При этом авто будет возвращено владельцу, а продавцу-неудачнику будет предложен лишь один выход - суд.

Казалось бы, что судья во всем разберется, и средства будут возвращены. А вот и нет. Мошенники действуют хитро и применяют проверенные временем схемы:

  • Во-первых, авто оформляется на социально неблагополучных лиц, которые получают одноразовую помощь за предоставление для оформления сделки паспорта. Получить что-либо с таких людей невозможно, ведь за душой у них ничего нет. Что касается настоящего мошенника, то он исчезает и найти его следы крайне сложно;

  • Во-вторых, сделка купли-продажи совершается с заниженной ценой. Указанная в договоре сумма меньше реальной. К примеру, рыночная цена авто около 300 000 рублей, а в договоре указывается только 100 000. Даже при удачном стечении обстоятельств получить можно будет лишь ту сумму, что указана в договоре и не более.


Как распознать мошенников?

Цель многих покупателей - найти авто дешевле рыночной цены. К примеру, если появляется «вкусный» вариант машины со стоимостью на 10-20% ниже рыночной, то на него найдется масса желающих. С другой стороны, именно этот фактор должен насторожить. Обнаружить проблему можно уже при первом осмотре. К примеру, если продавец покупал авто для себя, то он обязательно тратит средства на допоборудование, к примеру, сигнализацию, навигатор и так далее. Если же первоначальной задачей была продажа авто, то  в дополнительных тратах нет нужды.

Второй подозрительный факт - множество « владельцев» авто. К примеру, показывает машину один человек, а в ПТС записан другой. Такая ситуация может означать, что машина бралась по «подставному» документу. Бывают ситуации, когда владелец привлекается лишь для подписания договора. В дальнейшем он даже не садится за руль - все вопросы решает посредник. Скорее всего, именно он и будет заниматься продажей авто.

Третий подозрительный факт - наличие «слезливых» историй. Продавец рассказывает свою причину продажи нового авто, к примеру, проблемы с бизнесом, необходимость оказать помощь родственникам, срочная потребность в покупке недвижимости и так далее. При этом подтверждения истории, конечно, не будет.



Как защититься?

В борьбе с «ушлыми» продавцами есть несколько путей:

  • Проверяйте документы. Часто у кредитного авто, который находится на перепродаже, бывает идентичный набор бумаг. Вам могут предъявить копию (дубликат) ПТС (оригинал находится в банке) с объяснением, что настоящий документ был утерян. Кроме этого, к кредитному авто вряд ли будет идти полис КАСКО, ведь в нем всегда есть отметка о «залоговости» авто. Еще один признак - несовпадение данных продавца с информацией, прописанной в ПТС автомобиля. В последнее время банки все реже забирают оригиналы ПТС себе, как этого требует ГК. Но отметка все-таки ставится. В частности, в оригинале ПТС прописывается, каким из путей был приобретен автомобиль - через договор соглашения или купли-продажи. В первом случае машина является кредитной. Помните и еще одну важную вещь, что автомобили в кредит предоставляют не только кредитно-финансовые учреждения, но и банки. Купив такую машину, доказать что-либо невозможно.

  • Попросите у продавца номер ПТС. Получив в руки такой инструмент можно обратиться к знакомому инспектору с просьбой «пробить» автомобиль на факт того, находится ли он в кредите.

  • Чтобы окончательно разъяснить ситуацию, попросите продавца предъявить первичное соглашение купли-продажи. Как правило, такая тенденция может напугать мошенников и заставить их отказаться от своих планов. Если же продавец предоставил документ, где есть все платежные реквизиты (квитанции) по сделке, подтверждающие оплату наличными, то проблем не будет.

  • При совершении операции требуйте, чтобы в договоре купли-продажи прописывалась полная стоимость авто. Не стоит экономить на налогах, ведь дальнейшие затраты могут оказаться много выше. Кроме этого, не лишне добавить пункт об отсутствии обременения транспортного средства залогами, а также доверить оформление сделки нотариусу.

  • Стоит задать несколько вопросов, которые позволят узнать, является ли продавец реальным владельцем авто. К примеру, можно узнать о количестве выданных ключей, а также о месте расположения салона, где была совершена покупка транспортного средства.


Как легально купить кредитный автомобиль?

В объявлениях о продаже авто все чаще можно встретить варианты с машинами, оформленными в кредит. При этом владелец честно заявляет, что авто является кредитным и играет роль залога по займу. Единственный вариант в такой ситуации, когда покупатель соглашается погасить долг по кредиту и остаток цены отдать продавцу. После этого оформляется стандартный договор и проходит процесс перерегистрации в МРЭО.

Описанный выше вариант выгоден банку, ведь то получает деньги за авто в полном объеме. С другой стороны, существует и  ряд рисков:

  • Во-первых, сделка по покупке кредитного авто базируется на доверии сторон. Сначала покупатель (не получая ничего взамен) отправляется в банк для погашения остатка долга. Лишь после этого он производит расчет с продавцом. Если последний вдруг передумает продавать машину после погашения долга, то доказать факт внесения средств невозможно. Лучшее решение - нотариальное проведение сделки, когда все операции проводятся официально, посредством составления расписок об оплате и так далее;

  • Во-вторых, кредитные авто стоят дешевле, поэтому техническое состояние может желать лучшего. Продавец вряд ли станет тратить время на восстановление и техоблуживание. Более того, нет никаких гарантий, что за время эксплуатации машина успела попасть в ДТП или «искупаться». Вам, как покупателю, придется потратить немало средств на восстановление и ремонт «железного коня». Выход - проведение независимой экспертизы перед сделкой, а также осмотр на СТО.

При покупке кредитного авто нужно понимать, что уровень рисков здесь всегда выше, чем в случае с обычным авто. Нельзя забывать и еще одну важную вещь. Все операции со столь крупным имуществом должны согласовываться со «второй половинкой» (супругом или супругой). При отсутствии согласования и претензии со стороны мужа или жены сделка может быть оспорена.

Сама схема покупки выглядит следующим образом:

  • выбор интересующего предложения и проверка, что машина находится в кредите;
  • поход к кредитующему банку, где выдается вся информация об авто (наличие долга, ареста, объем задолженности и так далее);
  • проведение оценки у независимого эксперта;
  • составление договора у нотариуса с упоминанием всех аспектов сделки, а также условий погашения;
  • выплата средств и получение разрешение у кредитора на снятие машины с учета;
  • процесс переоформления в МРЭО


Последствия покупки кредитного авто

Кроме описанных выше рисков, есть еще целый ворох проблем, о которых нужно знать. К примеру, залоговый автомобиль запрещено продавать до тех пор, пока долг по кредиту не погашен. До этого момента машина не может поменять владельца (это запрещено по закону). Более того, в случае задолженности и соответствующего решения суда заложенный объект может быть продан банком, а покупатель останется у «разбитого корыта», да еще и с подпорченной кредитной историей.

Еще одна ситуация - банк объявляет машину в розыск. К примеру, вы оформили «успешную» сделку по выгодной цене. При этом тот факт, что машина является кредитной, выявить не удалось. На первом же посту ГИБДД разыскиваемый транспорт останавливает инспектор и накладывает арест на имущество до погашения долга. Здесь покупателю придется раскошелиться вдвойне - за покупку машины и за погашения кредита в банке. Чтобы избежать лишних затрат, необходимо обращаться в суд и искать прежнего владельца. Но получится ли это сделать - большой вопрос.

При покупке кредитной машины рискуют все стороны. В том числе и банк. К примеру, если авто покупается с кредитом и новоиспеченный владелец соглашается взять на себя бремя выплаты займа. С одной стороны, схема проста, ведь она не требует переоформления автомобиля, а также затрат на снятие и постановку его на учет. С другой стороны, покупатель может уехать на авто, оставив с «носом» как продавца, так и банк. Юридическое бремя выплат лежит на заемщике, и именно он обязан выплачивать долг. Следовательно, при оформлении договора поручительства обстоятельства сделки должны прописываться в полном объеме.



Вывод

Покупка машины, которая находится в кредите, всегда сопряжена с рисками. Если вы решились на такой шаг, то будьте предельно внимательны, проверяйте все условия договора и оформляйте сделку через нотариуса. Если же покупка кредитной машины не входит в ваши планы, то старайтесь не попасться на «удочку» мошенников. При этом дельные рекомендации в статье обязательно вам помогут.

Стоимость ремонтаНайти запчасть
Риски покупки кредитного авто.